Comment fonctionne le crédit immobilier ?

Vous avez décidé d’acquérir un bien immobilier ou de faire construire la maison qui vous ressemble ? Le crédit immobilier est un prêt pour financer l’achat ou la construction d’un logement. Monenprunt.com courtier en ligne spécialisé dans le crédit immobilier vous détaille ses spécificités.

Le crédit immobilier : qu'est-ce que c'est ?

Quand l’on décide de devenir propriétaire en achetant dans l’ancien ou en faisant construire un bien immobilier, le crédit immobilier qui permet de financer l’achat est extrêmement important dans la conduite de votre projet. Le prêt immobilier : c’est la somme d’argent   prêtée par un établissement bancaire afin de financer votre bien. L’offre de crédit est uniquement destinée à financer l’achat ou la construction d’un logement principal ou destiné à la location.

Plusieurs éléments rentrent dans le calcul du crédit immobilier, à savoir : le montant emprunté, la durée de l’emprunt, le prix des mensualités ainsi que les assurances et garanties, les frais de dossier, les taux d’intérêt et le montant du crédit. Il est important de retenir que le taux d’intérêt est un élément clé du crédit immobilier car il impacte directement le montant des mensualités, la durée de l’emprunt. Il faut aussi considérer le coût total du crédit comme un élément majeur.

Les étapes principales du crédit immobilier

Il est essentiel de déterminer votre capacité de remboursement mensuelle dans un premier temps. Elle se calcule sur la base de vos revenus. Cette capacité ne peut dépasser un taux d’endettement maximal de 33%. Une fois la capacité de remboursement calculée, vous pourrez fixer votre capacité d’emprunt. C’est le montant qu’un établissement bancaire est en mesure de vous prêter dans le cadre d’un contrat de prêt.

Pour connaître votre capacité d’emprunt, il faut multiplier le montant de votre capacité de remboursement mensuelle par la durée du crédit et par le TEG (Taux Effectif Global). Qu’est-ce que le Taux Effectif Global ? Il s’agit simplement d’un taux comprenant le taux d’intérêt général du crédit immobilier et les coûts des assurances, garanties et frais de dossiers. Le montant du TEG représente le montant que vous vous engagez à verser en échange de l’offre de prêt consentie.

Le TEG inclus également l’assurance Emprunteur. Cette dernière comprend certaines garanties, notamment le décès-invalidité, l’incapacité de travail et enfin la perte d’emploi. Elle protège à la fois les banques mais aussi l’emprunteur dans le cas où ce dernier n’est plus en capacité de payer les mensualités de son prêt immobilier. Lors de la demande de crédit immobilier, les banques vous demandent aussi des garanties type caution bancaire ou hypothèque.

Notez que lors de la souscription au crédit, en tant qu’emprunteur vous êtes protégé par les articles L. 312-1 et suivants du Code de la consommation qui stipule que vous disposez d’un temps de réflexion de dix jours suite à votre emprunt (Loi Scrivener).

La durée de remboursement d’un crédit immobilier varie en moyenne entre 10 et 25 ans. Plus cette durée est élevée, plus le taux d’intérêt le sera aussi. Dans la plupart des cas, les intérêts sont calculés proportionnellement au capital restant dû.

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